Lump Sum (10% in één keer)
Hoewel het wetgevingstraject van de eenmalige uitkering naast dat van het Pensioenakkoord loopt, is het heel relevant omdat het invulling geeft aan een van de doelstellingen zoals die bij het Pensioenakkoord zijn geformuleerd.
Waarom is er gekozen voor deze aanpassing?
Om een keuze te bieden aan deelnemers om pensioen persoonlijker te maken en beter te laten aansluiten op de maatschappelijke ontwikkelingen.
‘We pleiten ervoor het eenvoudig te houden, bijvoorbeeld door het oorspronkelijke voorstel -opname op de pensioendatum- te handhaven.’
Wat was er al bekend?
Deelnemers krijgen de mogelijkheid om een bedrag van maximaal 10% van het ouderdomspensioen in een bedrag ineens op te nemen. In het oorspronkelijke voorstel stond dat opname was bedoeld op de pensioendatum. Maakt een deelnemer geen keuze dan wordt het pensioen levenslang uitgekeerd, dit is de default.
Wat is er nieuw?
Het voorstel is nu om de deelnemer de keuze te geven om het op pensioendatum óf na de AOW datum op te nemen. Opname na AOW-datum scheelt in de premieheffing volksverzekeringen. Dit voorstel is een initiatief van de Tweede Kamer en is daar ook aangenomen.
Wat vinden we hiervan?
We denken dat het goed is dat deelnemers een deel van het pensioen kunnen opnemen in een bedrag ineens. Daarmee kan pensioen een meer relevante rol spelen in de financiële huishouding en planning. Daarbij moet goed gekeken worden naar de hele financiële situatie, zodat problemen op een later moment, doordat opname van een bedrag leidt tot een lager levenslang pensioen, worden voorkomen. Ook is goede advisering van belang omdat het opnemen van een bedrag ineens ook invloed kan hebben op toeslagen die iemand ontvangt.
De toevoeging van een alternatief moment om het bedrag te laten uitkeren is goed bedoeld, maar is complicerend. Want begrijpt iemand die met pensioen gaat waarom voor het ene of voor het andere moment kan worden gekozen en hoe weet deze persoon dan wat de goede keuze is? Bovendien is een relatief eenvoudige maatregel nu complex in de uitvoering geworden. Er moet door pensioenuitvoerders heel wat gerekend gaan worden voor deelnemers. Op deze manier dreigt een goedbedoeld idee voor deelnemers onbegrijpelijk te worden.
We pleiten ervoor het eenvoudig te houden, bijvoorbeeld door een aanpassing in de premieheffing of het creëren van een oplossing voor een bepaalde groep die wordt getroffen.
